融資審査の難易度

１．都市銀行（メガバンク）

明確な定義はありませんが、三菱UFJ銀行や三井住友銀行、みずほ銀行などで全国の主要都市に支店を持つ大規模な銀行です。

大企業向けのため、創業当初や売上規模が小さい会社にとっては、融資のハードルが高くなります。

一方で、規模のメリットを生かせるため、利息は地方銀行や信用金庫・信用組合より低く設定されることが多いです。
 

２．地方銀行

各都道府県に本店を置き、各地方を中心に営業を展開している銀行です。
1の都市銀行と比べ取引対象が地元の中小企業等がメインになっています。

地元の中小企業がメインターゲットですので、都市銀行よりは融資のハードルは低くなります。

金利は地方銀行より若干高めに設定されることが多いです。

 

 ３．信用金庫・信用組合

営業地域が一定の地域に限定されていて、借入をするためには出資をして会員になる必要がありますが、銀行のように利益第一主義ではなく地域社会の利益が優先されるいわゆる非営利団体です。

地域社会の利益を優先して考えてくれるため、規模の小さい中小企業、個人事業主でも比較的借りやすく、規模の小さな中小企業にとっては大変頼りになる金融機関です。

規模が小さい分、金利は銀行に比べ若干高めに設定されることが多いです。

 

４．日本政策金融公庫

政府系の金融機関で融資を専門に行っている金融機関です。創業融資を積極的に行っていて創業者にとっては非常に便りになる金融機関です。

政府が100％出資しているため、銀行、信用金庫・信用組合に比べ融資の難易度は低くなります。

１．プロパー融資

プロパー融資とは民間金融機関が自身のリスクで実行する融資のことです。
信用保証協会を使わないため、民間金融機関自身が貸し倒れ損失のリスクをすべて負うため、融資の難易度は高いです。

逆にプロパー融資を受けられたら、その民間金融機関から信用されていることを意味します。

 

２．信用保証協会保証付融資

信用保証協会の保証付融資とは民間金融機関が自身のリスクで融資できない場合、信用保証協会の保証を付けて行う融資のことです。

民間金融機関にとっては信用保証協会が保証してくれるため、貸し倒れリスクが低くなります。その分プロパー融資に比べ融資の難易度は低くなります。